文/诸葛找房
正所谓“成也萧何，败也萧何”，房贷成就了房价，也误导了房地产的发展方向——理财主义者利用它疯狂哄抬房价，实用主义者则因此不得不贷款而使得生活举步维艰。不得不说，房贷是把双刃剑，正确的看待和使用它才能让其发挥出最大的作用。尽管现在属于“全民皆贷款”的时代，但是对于绝大多数老百姓来说，这么大的“花钱项目”一辈子也就这一次了，所以经常是业务员怎么说就怎么做，丝毫没有主观的判断意识，经常被牵着鼻子走。
不过，作为消费者要明白一点，商家和银行要赚钱，推荐的时候不要指望对方完全站在自己的立场思考，多半是推荐对卖方自己有利的选项，因此适不适合自己购房者一定要想清楚。一位在银行做职员的朋友坦言，不少人都算不清这笔帐，白给银行送钱。比如，在选择贷款模式和贷款期限的问题上，如何选择就有所分歧。
面对几十万的利息，思维比较传统的普通购房者自然认为能全款绝对不贷款，贷款期限越短越好，能提前还完绝对不拖着，因为欠别人钱的滋味真的不好受。而思维比较活分的购房者则认为有闲钱也要贷款，而且一定要越长越好。一来，钱会贬值，但是贷款额度不会变，未来会越换越轻松。二来，我们永远不知道意外什么时候来，如果生大病或遇大事，现金分流则大大降低了资金链断掉的风险，不至于万劫不复。三来，买房理财两不误，钱与其攥着等贬值，不如做一些投资，让钱生钱，不仅能填平利息，还能小赚一笔。
四来，人活着就为了开心，一辈子也不能够只为了房子而活。现在的每一天都过不好，何谈以后？手里有余钱可以提高生活品质，或者给自己充电，获得更好的赚钱本领，亦或者花在下一代的教育上等等。五来，马云常说“不买房就去创业”，而反过来说，买房限制了不少年轻人的奋斗空间。因为要买房，所以不得不放弃自己的梦想，安于生活的现状。
对于第二种说法，虽然听起来像那么回事，但诸葛小编认为并不适用于所有人，所以不能一概而论。首先，这样做需要人们有承担得失风险的能力，以及明确了解自己想要什么和目标的能力。因此，没有远大梦想追求、拿死工资平淡过一生的普通人显然不适用。盲目冲动的效仿别人理财或投资自己，可能会物极必反。其次，一定要选对还款方式，弄懂“等额本金”和“等额本息”的区别在哪儿——如果前期已经把利息都还完了，那么后期提前还款相当于是白瞎了那些利息。最后，我们需要了解自己所在行业的发展，未来涨工资潜力如何。
1998年以前，我国的M2与GDP之比低于1.2，之后在2009年上升至1.79，而2018年比值为2.02，从高企的比值不难看出钱的购买力在逐渐下降，也就是说20年前买一斤苹果1元钱，现在可能就要3元。如果按照过去货币的贬值速度，贷款30年后的100万，仅仅相当于30年前的25-30万，那么利息也就是现在的20-25万，相比10年26万的利息，好像也没差多少。
综上所述，脱离现实的盲目跟风效仿不可取，不顾现实条件一味地去为难自己和家庭也不可取。很多人脑子够用，只是由于不懂规则而错过了正确选择的机会。重要的是，生活与买房都不要太较真，如何权衡二者之间的关系是门学问，每个购房者都绕不过去。
