文/诸葛找房
现在无论是大城市，还是中小城市，住房价格似乎都甩当地收入多条街，对于购房者来说，别说全款买房了，就是贷款买房也不算轻松，贷款可以说是当下最为主流的购房捷径。虽然买房之后”房奴“们觉得还房贷压力太大，生活太难，但相比而言，没房贷的可能更难！
如果对买房没有执念，不买房确实无债一身轻。可对于很多有现实需求的人来说，想要买房的心情是迫切的，无法申请房贷的话实属太难。不少购房者都被这一门槛绊倒，但让他们不解的是，明明自己没有不良记录，为什么申贷还会被拒呢？在一些细节上银行不会提醒你，也不会告知原因。其实，审批贷款需要考虑的因素有很多，不懂这些，难怪买不了房，征信良好也没用。
首先，填写资料时要牢记”3不写“。一是，收入不要写太高，很多人都误以为收入是决定额度的唯一重要的条件，所以写了不符合事实的数字。但银行又不是傻子，这种自以为是的小聪明很可能一分钱都拿不到。如果一定要让收入栏显得好看一点的话，倒是可以把绩效奖金、年终奖、福利红包等等都加进去，反正不要偏差太大即可。
二是，内容不要太详细。实事求是本没有错，但是“言多必失”，把关键的信息提炼上去即可，写太多有的没的，很可能会“多写多错”，此地无银三百两。有一些贷款人不知道那些信息有用，那些信息没用，所以就都罗列上了。让原本没问题资料，因多写了一个可有可无的电话或者地址等次要信息，而查出纰漏被拒。像这样类似的情况有很多，所以不妨带一个有经验的朋友一同前往办理。总之，能够有效地突出重点，才是银行最喜欢的客户资料，不管有用没用都提交的客户，银行反而会觉得你资质杂乱无章，不易审核通过。
三是，材料作假不可取。很多人收入的确达不到贷款水平，或压根没有单位、拿不出收入证明的，可能会想歪门邪道的办法花钱开具虚假收入证明，这样做是大错特错！因为一经发现就会被定性为违法行为，将被强制还款并承担相应的法律责任，同时还会影响个人的信用记录，今后从事任何金融行为都会受限。
其次，收入过低的人群。个体经营户或自由职业等无法开具收入证明的贷款人，银行可以通过个人纳税回执单的纳税额来判定个人的还款能力。月收入较低的贷款人，可以想办法增加首付金额，减少贷款的额度。因为贷款少了，银行的评估风险自然也会变小了。
再有，尽量不要出现征信空白的现象。没有黑历史就万事大吉了？才不是！如果你的征信是一片空白，银行无法通过这一方面了解你，于是就会选择多个途径去调查你，而结果往往是以拒绝收尾。所以，适当的使用信用卡等信用工具消费，并保持良好还款习惯，反而会成为审核通过的加分项。
另外，一些特殊职业将影响房贷审批。收入再高，但职业特殊的人群也常常会被拒绝，很多人对此并不自知。比如，高危职业和金融行业部分岗位的人群，在贷款方面都比别人艰难一些。前者，银行会评估你能否有长久还款的能力，万一还到一半事故了怎么办。而后者，银行会怀疑是不是同行业别有用心的人有意玩“金融游戏”。
最后，公积金使用不当。很多人是买房前随意提取公积金，最后造成了额度不够被拒绝。除此之外，还有很多原因会失败。比如，名下的房产数量不唯一、购买特殊性质的房产、购买面积过大的商品房、贷款人负债率过高等等……
不过，不同城市不同银行对贷款人的要求都不同，具体还是要以当地的实际情况为准。实在不行就多跑几家银行试试吧，别在一棵树上吊死！
