买房是人生中的大事，同时也是家庭最大的开销，面对高房价，贷款买房是必须的。目前常见的房贷方式有公积金贷款，商业贷款和公积金组合贷款三种，那么，贷款买房怎么划算?在传统的观念里，会觉得贷款买房压力山大，贷款时间越长利息越多，最好能早点还清，所以很多人会选择提前还款。对于不会理财的人确实如此，但是对于精通理财的人来说，则希望贷款额尽量多、期限尽量长，而自己的钱可以用于投资理财。到底贷款买房怎么划算?让我来为大家一一讲解。
贷款买房怎么划算
公积金贷款
放款速度：1.5-2个月
贷款额度：各地要求不同，请咨询当地管理中心。目前，北京个人最高额度120万元，上海个人贷款额度60万元，家庭最高额度120万;广州个人贷款额度60万元，家庭最高额度100万;深圳个人贷款额度50万元，家庭最高额度90万。
贷款利率：5年以下2.75%,5年以上3.25%
贷款期限：贷款期限最长可到70周岁，同时不超30年
首付金额：首套房90平以下首付20%
还款方式：等额本息，等额本金，自由还款法
贷款要求：以北京为例
一、购政策性住房的借款：
1、建立住房公积金账户≥12个月;
2、申请贷款前6个月应连缴住房公积金;
3、申请贷款时处于缴存状态。
二、购非政策性住房：
1、申请贷款前6个月连缴住房公积金;
2、申请贷款时处于缴存状态。
商业贷款
贷款速度：商业贷款，从银行到审批一般在2周，前提是资料齐全，不同银行的进度不同。
贷款额度：可贷额度=(家庭月收入-生活费用等开支后的还款能力)/相应贷款年限的每万元月还款额
例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%。
贷款1万元，月还款额为53.07
可贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元
贷款利率：当前基准利率为4.9%
贷款期限：贷款期限最长可到65周岁，同时不超30年
还款方式：等额本息，等额本金
首付金额：房屋总价的30%
贷款要求：支付了规定比例的首付款，借款人月还款额不超家庭月收入50%。
公积金组合贷款
放款速度：2-3个月以上
贷款额度：房屋总价100万，贷款70万，公积金最高额度50万，剩余20万可商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万。
贷款利率：商业贷款按个人贷款利率执行，公积金贷款按个人公积金贷款利率执行。
贷款期限：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。
首付金额：按商业贷款的首付30%缴纳
还款方式：等额本息，等额本金，自由还款法
贷款要求：符合公积金和商业贷款的要求，一般是个人贷款超规定的最高上限才使用。
选择贷款方式时遵循三原则
1、如果想要获低贷款利率，支付低利息，尽量选择公积金贷款;
2、如果选择组合贷款，要做到公积金贷款多，商业贷款少。因公积金贷款利率优惠，可节省更多利息;
3、首付款不能把现金用完，以免贷款批不下来，影响款项的缴纳，不过需与个人承受能力结合。
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