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经营性物业抵押贷款有哪些优点 经营性物业贷款的用途

家居杂志编辑温明豪

09-04

随着贷款产品的多样化,如今企业又多了一种申贷产品,它就是——经营性物业抵押贷款,也间接给企业提供了一种新的融资方式。那么,具体经营性物业抵押贷款的优点有哪些呢?很多人对此不是很了解。经营性物业抵押贷款,简单地说,是以经营性物业作为抵押物,并以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款方式。接下来,就随我一起来了解下经营性物业抵押贷款的相关知识。

经营性物业抵押贷款的优点有哪些

1、贷款操作简单。与企业贷款方式相比,操作简单,且更易获银行贷款。

2、担保方式灵活。除了能担保外,还能提供财产抵押、质押、第三方保证以及连带责任保证等。

3、贷款期限较长。贷款期限最长10年。企业获贷款后,能长期使用钱。

4、还款方式独特。银行可考虑租金回收,有一定的期性。一般采取按季或按月结息、归还贷款本息等方式。

5、贷款用途灵活。解决了贷款用途监管难问题,银行对自有资金的监管力度降低。

经营性物业抵押贷款的9大审查要点

1.租金收入监管是否可落实?

借款人须开立资金监管专户,实行收支两条线管理,建立收支明细台账,物业的经营性进入专户,如出现逃避资金监管的行为,银行应采取风险防控措施。

2.资金用途是否合规?

资金可用于合法的需求,但不限于股东借款。

3.物业出租率情况

租金收入与贷款额度以及期限是否匹配;审查租金支付方式,防止物业在抵押给银行时,承租人已一次性向借款人支付了长期租金,或将租金与出租人对于承租人的债务进行了抵销,导致银行无法从租金中获还款来源,以及无法处置抵押物。

4.掌握借款人真实股权结构

从借款人的股权结构、背景、行业经验、管理团队等方面分析借款人的经营能力。

5.经营性净现金流是否可以覆盖贷款本息?

在银行贷款期间,现金收入扣除大修、日常维护、管理费用、财务费用等各项支出后,经营性净现金流须能覆盖银行贷款本息。

6.关注租期

《物权法》第190条规定:订立抵押合同前,抵押财产已出租,原租赁关系不受该影响。抵押权设立后,抵押财产出租的,该关系不得对抗已登记的抵押权。因此在审查时注意,加强贷后管理,核实租户,保障债权安全。

7.关注权属情况

关注是否存在其他抵押权人,银行是第一抵押权人;抵押人是否有独立的处置权;房产转让合同有无限制转让的条款;抵押物有无被查封;通过税务机关提供抵押人是否欠税的书面说明,了解其欠税情况,以防范带来的风险;抵押物业是否有拖欠工程款;抵押物是否不完整或结构特殊无法独立处置。

8.关注评估价值是否真实有效?

评估方法包括:成本法,体现购置成本;市场法与实际成交对比;估价条件不假设,须有文件依据,对用地性质及规划用途要有准确的依据,不能将划拨用地按出让用地进行评估,也不能将工业用地按商业住宅用地评估;评估重要条件容积率,提供合法依据。

9.关注抵押物变现能力

判断抵押物的价值如何,变现能力如何。针对建造年限较久,评估的物价超建造成本的,要充分考虑在抵押物变现时应缴税费对抵押物最终价值的影响。

编辑总结:以上就是经营性物业抵押贷款的优点 经营性物业贷款的用途是否合规的相关知识介绍,希望能够帮助到有这方面需求的朋友们!如需了解更多相关资讯,请继续关注我们网站,后续将呈现更多精彩内容。

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