政策性住房

政策性住房申请条件

住房困难家庭或者单身居民申请购买保障性住房应当符合下列条件：
（一）家庭申请的，其全部家庭成员应当具有本市户籍。家庭成员的户籍因就学、服兵役迁出本市的，在就学、服兵役期间视为具有本市户籍；单身居民申请的，应当具有本市户籍；
（二）家庭人均年收入或者单身居民年收入在申请受理日之前连续两年均不超过本市规定的购买保障性住房的收入线标准；
（三）家庭财产总额或者单身居民个人财产总额不超过本市规定的购买保障性住房的财产限额；
（四）家庭成员或者单身居民在本市和国内其他地区无任何形式的住宅建设用地或者自有住房；
（五）家庭成员或者单身居民在申请受理日之前三年内未在本市和国内其他地区转让过住宅建设用地或者自有住房；
（六）家庭成员或者单身居民未在本市和国内其他地区购买过具有保障性质或者其他政策优惠性质的住房，但作为家庭成员的子女在单独组成家庭或者达到规定的年龄条件后申请购买保障性住房的除外；
（七）市政府规定的其他条件。 单身居民申请购买保障性住房的，其年龄条件和面积标准由市政府另行制定。

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什么是政策性住房贷款

银行受各级地方政府和实施房改的系统或单位委托，以委托性住房资金为来源发放的用于住房的贷款，为政策性住房贷款。
贷款资金来源包括：职工住房公积金；行政、事业、企业单位住房基金；行政、事业、企业单位收取的住房租赁基金；行政、事业、企业单位收取的住房租赁保证金；城市住房基金；地方政府发行住房债券筹集资金，国际金融组织为地方政府提供的住房贷款资金等。
政策性住房贷款的特点包括委托性，比例管理、利率优惠。政策性住房贷款的首要特征是其“委托性”。受托银行对贷款的发放可提出建议，但不承担贷款风险，仅收取手续费。具体程序是，先由政府部门、企事业单位等委托人提出申请，然后与银行签订合同或协议，其中载明贷款的对象、用途、金额、期限、利率、手续费、双方的责任和义务等内容、并在办理贷款前，将委托贷款基金交存银行。政策性住房贷款与政策性住房存款的比例按80％执行，严禁银行超比例发放贷款。
政策性住房贷款分为单位住房贷款和个人住房贷款两类，单位住房贷款包括单位购建房贷款、房管单位贷款、合作建房贷款、商品住房开发贷款等。我们着重介绍一下个人住房政策性贷款。
个人住房政策性贷款又称公积金个人住房贷款，是银行按住房公积金管理部门的委托，以职工缴存的公积金存款为主要的资金来源，并按规定的要求向按规定缴存住房公积金的职工发放的贷款，该类贷款有较强的政策性，贷款额度受到比例限制，一般来说，政策性个人住房贷款最高额度不超过借款的家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金的两倍。
目前，住房公积金贷款担保主要有五种形式：
一是以所购住房作抵押
贷款人持有抵押财产的担保权益，当债款人不履行债款合同时，贷款人有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
二是抵押加连带责任保证，即借款人或第三人提供住房作为抵押，同时在抵押登记完成前提供第三人连带责任保证。
三是抵押加购买住房贷款保险，即借款人或第三人提供抵押担保时，由借款人购买住房贷款保险。
四是质押担保，即借款人或第三人用银行存单、证券、权利凭证作为质物交贷款人。

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政策性住房贷款基准利率

一、2015年10月22日前工商银行个人首套住房贷款利率是基准利率年利率为6.55%。2015年11月14日后的房贷基准利率为6.15%。 　　
二、住房商业贷款利率就是指贷款买房的贷款利率，其计算公式为贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率。

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