文/诸葛找房
大部分人买房都需要贷款，房贷怎么还、首付什么时候交、首付交多少等问题，一直是购房者之间讨论最多的话题，即使有人告知原委，他们也依然不会轻易听信，最终还是以自己的判断为准，吃尽哑巴亏。
首付一般什么时候交？
如果买的是二手房，一般交完定金后再交首付。如果是新房，则先签合同，后交首付，最好能凑齐首付就不要交定金，在签订商品房买卖合同后，直接向开发商支付首付款，开发商会出具首付款收据。然后购房者就可以凭购房合同、首付款收据等资料向银行申请房屋按揭贷款了。
首付交多少合适？
其实，首套新房首付算法国家是有规定的，以家庭为单位，首付不能低于总房价的30%，当购买二套房时(以家庭为单位)，贷款首付比例不得低于50%。
站在贷款买房省钱的角度上，内行人建议首付尽量少付，也就是尽量多贷款，能贷多少贷多少。
首先，可以确定的是，房贷是目前我国金融市场上能找到的利率最低的优质贷款产品，不久以前贷款以银行基准利率4.9%来算，意味着你贷款100万，一年的利息仅4.9万元。还记得2015年时，楼市为了去库存，银行甚至利率7折，首付20%，简直是白送你钱让你发家致富，然而当时很多人惧怕贷款，吃了闷亏。
2020年，所有贷款定价从基准利率转为LPR及基准加点利率，意味着过去固定不变的“绝对低利率”时代过去了，你的按揭利率会随着LPR的变化而调整。但是大家不必担忧，央行一再强调楼市“稳”字当头，为了稳预期，利率不会大幅提升。如果是购买首套房就更不用担心了，利率的调整主要是针对二套及以上的购房者，首套加点不会有太多影响。
其次，能贷多少就贷多少。官方的话来说，银行是经营货币信贷业务的金融机构，说白了就是靠时间来赚钱的公司，普通人看到的是静态的银行办理揽储和放贷业务，而银行看到的却是动态的，利用流动的时间来赚取资金差额。
时间就是金钱，随着时间流逝，贷款超发，你的收入一定会增加，欠银行的成本也就减少了。
举个例子，2009年时北京人均工资4000元，房价1.2万每平米，若买一套总价100万的房子贷款60万元，每个月月供要3000元，占了工资的大头，看似生活很不幸福。但十年后的2019年，平均工资涨到了9000元，但房价却从1.2万涨到了6万元每平米，无形中当初的固定资产翻了5倍，净赚接近400万元。
所以，那些首付少付，贷款多贷的人，别看你房贷利息大，大环境下，通货膨胀不可避免，钱会持续贬值，而你从银行借到的钱也是贬值的状态，今年你借款100万，10年后你的100万只值50万。
